Operaciones de crédito crecieron 26% en 2022, según estudio

El último estudio de DataCrédito Experian señala que el número de las operaciones de crédito en el país se incrementó en un 26% durante el 2022, comparado con 2021, pasando de 38,9 millones de operaciones a 49 millones de operaciones respectivamente.

“En este análisis se consideró el total de las operaciones de las personas naturales y las características de los créditos de bajo monto para entender a quienes se le otorgan y quienes son los proveedores principales de estas operaciones”, señaló Clariana Carreño, presidente de Experian para Colombia y México.

De acuerdo con las cifras, las mujeres lideraron la participación. Pasaron en 2021, de 20,5 millones de operaciones a 26,2 millones en el 2022, representando en un crecimiento del 27,6%.

El crecimiento de los hombres fue del 20,8% terminando el año con 21,4 millones de operaciones. En cuanto a la participación, las mujeres llegan al 55% del total de operaciones del 2022, y los hombres representan el 45%.

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Analizando la actividad crediticia en los años 2021 y 2022 por rangos de edad, se muestra un mayor crecimiento en la medida que el rango de edad es menor.

Los jóvenes entre 18 y 21 años tienen un importante crecimiento del 170,5%, terminando el año 2022 con 1,8 millones de operaciones y participando con el 3,7% del total de operaciones.

Revisando las operaciones por estrato socioeconómico, los estratos 2 y 3 son los de mayor participación con 29,6% y 37,2% respectivamente para el 2022.

Sumando las participaciones de los primeros tres estratos, se llega al 75% de operaciones que se están otorgando en los estratos socioeconómicos menores, logrando una mayor inclusión del crédito en la población de menores condiciones económicas.

De manera general, se aprecia que el crecimiento entre los dos años se reduce en la medida que aumenta el estrato, es decir tiene una relación inversa. Esta condición favorece en reducir parcialmente el desbalance entre los diferentes niveles socioeconómicos del país.

5 de cada 10 operaciones se dieron en personas que ganan menos de $2,25 millones

Según el rango de valor del ingreso estimado del solicitante, el mejor crecimiento se encuentra en el rango de 1,75 a 2,25 millones de pesos (56,4%), mejorando el acceso a créditos a las personas de este rango de ingresos.

Las operaciones pasan de 7,3 millones en el 2021 a 11,3 millones, logrando una participación del 23,3%. Para rangos superiores de valor de ingreso estimados, los crecimientos son del 46,5% entre 2,25 y 10 millones de pesos y de 29,1% para ingresos superiores a 10 millones.

El crecimiento para ingresos inferiores a 1,75 millones es menor al promedio general del 26%.

Crédito de bajo monto crece el 63,9%,

Es de resaltar el alto crecimiento que se da en el rango de valores de créditos superiores a 0 hasta 500 mil pesos, que son catalogados como créditos de bajo monto. Crecen el 63,9%, pasando de 9,1 millones de operaciones en el año 2021 a 14,9 millones de operaciones.

Esto privilegia la construcción y desarrollo del historial crediticio de las personas, mostrando la importancia de los créditos de bajos montos.

Este especial crecimiento genera la intención de un análisis detallado de los otorgantes de estos créditos, así como de las características de las personas que los reciben.

Los colombianos prefieren los créditos a menor plazo

El rango de mayor actividad crediticia en plazos de créditos es el de 0 a 12 meses, participando con el 68,1% del total de operaciones en el 2022. Además, llega a 25,4 millones de operaciones, con un relevante crecimiento del 53,4%. Este resultado puede tener relación con la mayor actividad los créditos de bajos montos y de menores valores de cuota.

Analizando la participación por separado de los hombres y las mujeres para los dos rangos de valor de los créditos, las mujeres son receptoras en mayor proporción (31,1%) que los hombres (20,5%) para el rango de estudio (>0-500), mostrando que ellas acceden a créditos de menores montos de dinero.

Revisando el rango de bajo monto (>0-500 mil pesos), se aprecia una clara tendencia de un mayor porcentaje de participación en la medida que le edad es menor.

Los más jóvenes, con edades entre 18 y 21 años participan en ese rango con el 34,3%, seguido de las personas de edades entre 22 y 28 años, con el 29,9%. Finalmente, los mayores de 66 años solo tienen el 18,5% del total de créditos en ese rango.

Estos resultados se podrían explicar por la relación entre el nivel de ingreso que tienen las personas y la edad, así como el tipo de crédito que pueden solicitar en el tiempo. En el otro rango de valores de créditos, el comportamiento es justamente el contrario.